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#DeutscheBank 유럽 은행은 다시 한번 위기에 시소 놀이를 할 수 있습니까?

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635694371348976337-AP-GERMANY-DEUTSCHE-BANK-73658216캐서린 Feore으로

매우 어려운 날(8월 2008일) 거래 이후, Deutsche Bank는 XNUMX월 말에 쿠폰 지불을 할 수 있는 충분한 유동성이 있음을 투자자들을 안심시키기 위한 보도 자료를 발표했습니다. 매우 낮은 유가, 불안정한 성장 및 은행 자산에 대한 우려 증가로 인해 투자자들은 은행 부문이 XNUMX년 규모의 또 다른 위기를 겪고 있지 않을까 걱정하게 되었습니다. Commerzbank는 그 가치에서 유사한 폭락을 경험했으며 모든 은행 주식은 유럽 전역에서 하락했습니다.

쉴라 베어(Sheila Bair) 전 미국 예금보험 및 은행 정리 기구(FDIC) 회장은 이미 유럽 은행을 지목하며 레버리지 수준이 '놀랍다'고 말했습니다. 그녀는 또한 향후 몇 년 동안 납세자 구제 금융이나 리먼 브라더스 유형의 파산을 요구하는 대규모 은행 실패가 있을 것이라고 예측했습니다.

미국 은행은 건전한 위치에 있다고 생각되지만 지난 200개월 동안 상위 XNUMX개 은행의 시장 가치가 XNUMX억 달러 이상 감소했습니다. 더 큰 우려를 불러일으키는 것은 은행 부문의 상호 연결성입니다. 여기에 가엾게도 낮은 자본 요구 사항과 글로벌 경제 취약성이 결합되어 상황이 위태로워 보입니다.

도이체방크는 위기 이후 특히 험난한 여정을 겪었습니다. 경영진이 정비되었고 은행은 시장 조작(LIBOR)을 포함한 다양한 위반에 대해 12억 달러 이상의 벌금을 지불했으며, 일부 고객이 법을 위반하도록 돕고 금융 상품의 위험을 적절하게 공개하지 않았습니다. DB는 추가 법적 문제를 위해 여전히 돈을 따로 보관하고 있습니다. 또한 6.8년에는 연간 순손실 2015억 유로를 기록했습니다.

2015개월 전에 임명된 공동 CEO인 John Cryan은 다음과 같이 말했습니다. “2016년에 우리는 전략 실행에 상당한 진전을 이루었습니다. 우리가 하반기에 취한 매우 필요한 결정은 XNUMX분기 및 전체 연도의 순손실에 기여했습니다. 우리는 XNUMX년에 초점을 맞추고 있으며 기존 문제를 해결하기 위해 계속 열심히 노력하고 있습니다. 우리 플랫폼에 대한 구조조정 작업과 투자는 올해 내내 계속될 것입니다.”

Cryan은 여전히 ​​낙관적입니다. “우리는 구조 조정 기간이 어려울 수 있다는 것을 알고 있습니다. 그러나 우리의 전략을 규율 있는 방식으로 계속 실행함으로써 Deutsche Bank를 더 강력하고 효율적이며 더 잘 운영되는 기관으로 변모시킬 수 있고 또 그렇게 할 것이라고 확신합니다.”

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DB는 또한 매장량에 대해 낙관적입니다. 여기에는 Hua Xia Bank의 지분 1.6% 매각 완료로 인한 약 19.99억 유로가 포함됩니다.

EU 전체의 은행 회생 및 정리를 구현하는 EU의 단일 정리 메커니즘은 올해 1월 XNUMX일부터 완전히 가동되었습니다. SRM은 국경을 초월한 은행과 국내 은행의 시의적절하고 효과적인 해결을 제공함으로써 금융 시스템의 탄력성을 강화하고 향후 위기를 방지하는 것을 목표로 합니다. 그들은 XNUMX년 동안 XNUMX~XNUMX개의 은행 실패에 대처할 수 있을 것으로 추정합니다. .

금융 안정성, 금융 서비스 및 자본 시장 연합 위원 Jonathan Hill은 다음과 같이 말했습니다: “은행 연합은 이미 유로존 내 은행을 감독하는 데 필요한 도구를 갖추고 있습니다. 1월 XNUMX일부터 단일 해결 메커니즘도 도입됩니다. 이는 이제 우리가 은행을 정리하고 해결 비용을 지불하는 시스템을 갖추고 있어 은행이 파산할 경우 납세자가 은행을 구제하지 않아도 되도록 보호할 수 있음을 의미합니다. 더 이상 은행의 실수를 많은 사람의 어깨에 짊어질 필요가 없습니다.”

우리는 확실히 이것이 사실이 되기를 바랍니다.

단일 해상도 메커니즘은 다음과 같이 작동합니다.

• SSM(Single Supervisory Mechanism)은 감독자로서 유로존의 은행 또는 Banking Union에 참여하는 회원국에 설립된 은행이 심각한 재정적 어려움에 처해 해결해야 할 때 신호를 보냅니다.

• 관련 국가 기관(은행의 본사와 지점 및/또는 자회사가 있는 기관), SSM 및 유럽 위원회의 대표로 구성된 SRB(Single Resolution Board)는 다음을 준비하기 위한 특정 작업을 수행합니다. 실패했거나 실패할 가능성이 있는 은행의 해결을 수행합니다. SRB는 은행을 정리할 것인지 여부와 시기를 결정하고 정리 체계에서 정리 도구 및 SRF(Single Resolution Fund) 사용을 위한 프레임워크를 설정합니다.

• 그런 다음 해결 계획은 위원회 또는 경우에 따라 위원회에서 24시간 이내에 승인하거나 거부할 수 있습니다.

• SRB의 감독 하에 국가 정리 기관이 정리 체계의 실행을 담당하게 됩니다.

• SRB는 결의안을 감독합니다. 국가 차원에서 국가 정리 기관의 집행을 모니터링하고, 국가 정리 기관이 결정을 따르지 않을 경우 문제가 있는 은행에 행정 명령을 직접 전달합니다.

• SRB의 통제하에 SRF가 설정되었습니다. 은행이 해결되는 동안 자금 지원의 가용성을 보장합니다. 그것은 은행 부문의 기부금으로 자금을 조달합니다. SRF는 은행 총 부채의 최소 8%가 bail-in된 경우에만 해결에 기여할 수 있습니다.

SRM은 Banking Union에 어떤 이점을 제공합니까?

Banking Union에서 SRM(Single Resolution Mechanism)은 다음을 허용합니다.

• 회원국에 관계없이 은행의 부실을 처리하는 단일 메커니즘 덕분에 개인과 기업을 위한 보다 균일한 자금조달 조건을 통해 신용 공급과 공공 재정의 건전성 사이의 상호의존성을 줄입니다.

• 무질서한 실패가 전염병과 패닉을 유발할 수 있는 대규모 및 국경 간 은행의 중앙 집중식 위기 관리를 통해 소비 및 투자 결정을 위한 보다 예측 가능한 환경으로 금융 안정성 보존을 강화합니다.

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