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#은행: 유럽 은행 당국은 낮은 수익성과 높은 수준의 부실 대출이 EU 은행의 우려 사항으로 남아 있다고 말했습니다.

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161001eba2유럽은행당국(EBA)은 은행 부문의 주요 위험과 취약성에 관한 정기 보고서를 발표했습니다(30월 XNUMX일). 이 업데이트는 EU 은행의 자본 비율이 증가했음을 보여주지만, 유럽 은행들이 낮은 수익성으로 어려움을 겪고 있으며 높은 수준의 부실채권(NPL)이 여전히 우려 사항으로 남아 있음을 보여줍니다.

유럽의회(26월 12일)에서 EBA 회장 Andrea Enria는 다음과 같이 말했습니다. “XNUMX개 회원국에서 NPL 비율은 XNUMX%보다 높습니다. 높은 NPL은 이미 취약한 은행 수익성에 걸림돌이 되고, 가계와 기업의 신규 대출 가용성에 부정적인 영향을 미치며, 결국 어려움을 겪는 차입자에게 손해를 끼칠 수 있습니다.”

2년 2016분기에 EU 은행의 보통주 1등급(CET1) 비율은 자본 증가와 RWA의 소폭 감소로 인해 10bp 증가한 13.5%를 기록했습니다(비율은 가중 평균임). 부실채권(NPL) 비율은 5.5%로 10년 1분기 대비 2016bps 낮았습니다. 신용도는 개선되었지만 기존 자산에 대한 우려는 여전히 남아 있습니다. 전체적으로 부실채권 커버리지 비율은 10%로 전 분기 대비 43.9bps 개선됐지만, 국가별로 편차가 컸다.

평균 자기자본이익률(RoE)은 5.7%로 지난 분기와 비교해 변동이 없었고, 지난해 2015분기보다 62.8%포인트 가량 낮았다. 소득 대비 비용 비율은 이전 2015개 분기의 증가세를 멈추고 66.0년 연말 대비 감소했습니다(1년 연말 2016%, 62.7년 2분기 2016%, XNUMX년 XNUMX분기 XNUMX%).

자본 요건

EBA는 자본 요구 사항을 개선하고 위험 가중 자산의 변동성을 줄이기 위해 바젤 은행 감독 위원회(BCBS)의 논의를 면밀히 따르고 있습니다. EBA의 분석은 은행 내부 모델 결과의 신뢰성과 비교 가능성을 향상시키기 위해 규제 프레임워크를 조정해야 함을 확인시켜 줍니다. Enria는 제안된 변경 사항이 규제 체계의 위험 민감도를 과도하게 감소시키지 않고 자본 요구 사항의 '부당한' 증가를 초래하지 않는 것이 중요하다고 말했습니다. EBA는 또한 국제 논의에서 유럽 대표자들의 조율된 입장을 지원하기 위해 노력하고 있습니다.

배경

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수치는 '리스크 대시보드' 형식으로 표시되며, 최고 통합 수준에서 EU 은행 부문(총 자산 기준)의 156% 이상을 차지하는 80개 은행 샘플을 기반으로 합니다. 국가 집계는 다음과 같습니다. 대규모 자회사도 포함된다.

위험 대시보드는 EBA가 수행하는 정기 위험 평가의 일부이며 위험 평가 보고서를 보완합니다.

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