Rescale 미팅 예약

일반

Taras Boyko의 전문가 통찰력을 활용한 BNPL 및 지출 패턴

몫:

게재

on

지금 구매하고 나중에 지불한다는 개념은 항상 소비자에게 매력적이었지만 예산이 부족한 상황에서 이 개념은 점점 더 많은 제품에 적용되고 있습니다. 그에 따라 소비자 행동도 변화하고 있으며, 사람들은 구매 비용을 장기간에 걸쳐 분산시키려고 합니다. 전문가들은 효과적으로 사용하면 기업과 소비자 모두에게 윈/윈(win/win)이 될 수 있다고 믿습니다.

금융 부문에서 10년 이상의 경험을 갖고 있으며 헝가리 금융회사의 창립자인 유럽 기업가이자 투자자인 Taras Boyko는 "우리는 보다 유연하고 적응 가능한 결제 옵션을 위한 수많은 새로운 기회가 열리고 있는 것을 보고 있습니다."라고 말합니다. 뱅크비. Boyko는 “고객은 점점 더 다양한 결제 옵션을 원하고 기업에서는 이를 기꺼이 제공하고 있습니다.”라고 설명합니다.

BNPL의 부상

BNPL을 통해 소비자는 구매를 하고 결제를 나중으로 연기하여 총 비용을 더 작고 관리 가능한 할부로 나눌 수 있습니다. 이 결제 옵션은 최근 몇 년간 Klarna, Zip, Afterpay, 심지어 Apple과 같은 회사가 파트너 소매업체의 다양한 구매에 대해 무이자 결제 계획을 제공하면서 상당한 관심을 끌었습니다. Business Fortune Insights에 따르면 2023년 전 세계 BNPL 시장 가치는 30.38억 167.58천만 달러였으며, 2024년에서 2032년 사이에 20.7억 XNUMX천만 달러로 급증하여 매년 XNUMX%의 속도로 성장할 것으로 예상됩니다. 

BNPL 사용량의 급증은 소비자와 소매업체 모두의 역학을 재편하고 있습니다. 소비자의 경우 특히 전통적인 신용 카드를 싫어하거나 전통적인 형태의 신용 확보에 어려움을 겪고 있는 사람들을 위해 신용에 대한 접근을 민주화하고 있습니다. 저금리 또는 무이자 등 보다 관대한 조건을 제공하려는 점점 더 민첩한 결제 서비스는 결제와 관련하여 사람들에게 더 많은 옵션을 제공합니다.

핀테크 부문은 더 빠르고 편리한 송금과 더 적응 가능한 조건을 제공하는 데 중요한 역할을 하여 소비자가 자신의 필요에 가장 적합한 결제 옵션을 선택하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 빠르고 편리하며 저렴하게 돈을 이동할 수 있는 능력은 사람들에게 예산에 맞는 방식으로 지불할 수 있는 능력을 제공하는 데 도움이 됩니다.

광고

"소비자 행동의 이러한 변화는 특히 고정 결제, 최소 이자율 및 단순화된 승인 프로세스 때문에 BNPL 서비스에 매력을 느끼는 젊은 층에서 두드러집니다."라고 덧붙였습니다. 타라스 보이코, LexisNexis Risk Solutions의 통계를 강조하면 35세 이하 소비자가 BNPL 사용자의 53%를 차지하는 데 비해 기존 신용카드 소지자의 경우 35%인 것으로 나타났습니다. 특히, BNPL 사용을 위한 가격 기준점은 Z세대와 밀레니얼 세대의 경우 100달러 이상, X세대와 부머 세대의 경우 200달러 이상부터 시작됩니다. "이 데이터는 젊은 소비자들 사이에서 BNPL 옵션에 대한 선호도가 높아지고 있음을 강조하며, 이는 일상적인 구매에 대한 지출 패턴이 눈에 띄게 변화했음을 나타냅니다." 

기회 기회

소매업체에게는 이는 좋은 소식이 될 수 있습니다. 유연한 지불 조건으로 인해 판매할 수 있는 사람의 수가 늘어납니다. 더 많은 고객이 동일한 가격을 지불하지만 시간이 지남에 따라 분산됨에 따라 소매업체는 제품에 대한 잠재 시장을 즉시 성장시켰습니다.

BNPL은 또한 충동구매 행위를 뒷받침합니다. 고객은 더 이상 필요한 품목을 저장하거나 만족을 지연시킬 필요가 없으므로 결정에 대해 고민하는 시간이 줄어들고 빠른 구매 가능성이 높아집니다.

BNPL 결제 옵션의 가용성은 경제성에 대한 인식을 높여 일반적으로 낮은 가격과 관련된 기회주의적 구매 행동이 식품 사슬에서 더욱 표면화될 수 있음을 의미합니다. 고객이 이 옵션에 더욱 익숙해지고 익숙해지면 보다 적응력 있는 결제 옵션을 제공하도록 설정된 판매자를 본능적으로 선호할 수 있습니다.

신용 제공업체는 또한 혁신적인 상품과 지불 조건을 통해 수익을 증대할 수 있는 기회도 갖습니다. 고객에게 더 많은 옵션이 제공됨에 따라 소매업체는 개인화를 개선하여 고객과의 관계를 심화하여 더 장기적이고 수익성 있는 관계를 구축할 수 있습니다.

“현재 시장은 변화와 기회의 시장입니다. 올바른 방식으로 처리되면 BNPL은 고객의 선택권을 확대하고 소매업체 및 신용 제공업체를 위한 기회를 창출할 수 있습니다. 사람들은 새롭고 혁신적인 결제 솔루션을 원하며 핀테크 부문은 이를 제공하기에 완벽한 위치에 있습니다.” 타라스 보이코 유지합니다.

BNPL의 과제

그러나 변화하는 소비자 행동에서 또 다른 측면이 드러납니다. BNPL 개념은 사람들이 구매하기 전에 사용해 볼 수 있는 기회를 제공합니다. 보증금만 지불하거나 월별 계약금에 동의함으로써 초기 비용을 감수할 필요가 없으며 장기간 사용하기 전에 제품을 사용해 볼 수 있습니다.

한편으로 이는 구매를 방해하는 장벽 중 하나를 제거합니다. 가격이 높을수록 고객은 자신이 없는 제품에 대해 훨씬 더 신중하게 됩니다. 이러한 비용을 분산함으로써 사람들은 언제든지 반품할 수 있다는 것을 알고 제품을 사용해 보고자 하는 의지가 더 커질 것입니다.

더욱이, 소매업체와 신용 제공업체는 대출 불이행으로 인해 더 큰 위험에 처할 수 있습니다. 개인 상황은 빠르게 변할 수 있으며, 고객이 더 이상 상환을 관리할 수 없는 경우 대출 기관은 상당한 손실을 감수해야 할 수 있습니다.

이 부문에서 경쟁이 치열해짐에 따라 서비스 제공업체는 보다 매력적인 거래를 제공하기 위해 경쟁하고 있습니다. 이는 선택에 있어 좋은 소식일 수 있지만 소비자가 품목의 경제성을 과대평가하고 이행할 수 없는 지출 약속을 하게 만들 수 있습니다.

BNPL 서비스의 확산은 다양한 결제 구조의 확산이 소비자 보호를 약화시킬 수 있다는 점을 우려하는 규제 당국의 관심을 피하지 못했습니다. 규제 기관을 만족시키고 소비자 신뢰도를 높이려면 소매업체는 가능한 최고 수준의 투명성을 유지해야 합니다.

예를 들어, Apple은 최근 Apple Pay 나중에 프로그램을 통해 이루어진 대출을 미국 3대 신용 조사 기관 중 하나인 Experian에 보고할 계획을 발표했습니다. Apple Pay 부사장인 제니퍼 베일리(Jennifer Bailey)는 “Apple Pay 나중에 대출을 Experian에 보고함으로써 우리는 차용자와 대출자 모두를 위한 투명성과 책임 있는 대출을 촉진하는 동시에 사용자에게 신용을 더욱 쌓을 수 있는 기회를 제공하는 것을 목표로 합니다.”라고 강조했습니다. 그리고 애플 월렛. 그러나 다른 주요 대출 기관은 지금까지 Apple의 지침을 따르지 않았습니다. 

또한 전 세계적으로 상승하는 화폐 비용(대출 기관의 자금 비용)은 BNPL 비즈니스 모델에 또 다른 긴장감을 조성하고 있습니다. 이자율 격차를 줄이기 위해 신용 제공업체는 사용자와 판매자에게 추가 요금을 부과해야 합니다. 후자는 최종 사용자를 위한 가격을 인상해야 할 것입니다. 새로운 인플레이션의 소용돌이에 오신 것을 환영합니다.

BNPL 동향에 적응

전문가들은 BNPL(지금 구매, 나중에 지불) 습관이 계속해서 증가할 것으로 예상된다는 데 동의합니다. BNPL의 최근 및 미래 성장은 공급자가 비용을 크게 절감할 수 있는 능력에 기인할 수 있으며, 결과적으로 소비자의 신용 접근성이 확대되었습니다. 이러한 추세는 특히 젊은 층의 소비자 행동을 재편하고 있으며 유연한 결제 옵션에 대한 수요에 적응하는 소매업체와 신용 제공업체에 새로운 기회를 제공하고 있습니다.

그러나 BNPL의 급속한 확장에는 일련의 과제도 따른다. 대출 불이행 위험 증가와 투명성 강화의 필요성은 소비자 신뢰를 유지하기 위해 해결해야 할 주요 관심사입니다. 시장이 발전함에 따라 소매업체와 핀테크 기업 모두 혁신과 책임 있는 대출 관행 사이의 균형을 찾는 것이 중요할 것입니다. BNPL 부문의 지속 가능한 성장을 보장하려면 소비자와 시장의 금융 안정성을 모두 보호하기 위해 이러한 과제를 신중하게 관리해야 합니다.

이 기사 공유

EU Reporter는 다양한 관점을 표현하는 다양한 외부 소스의 기사를 게시합니다. 이 기사에서 취한 입장이 반드시 EU Reporter의 입장은 아닙니다.
광고

탐색