뱅킹 패키지 2021: 은행의 탄력성을 강화하고 미래를 보다 잘 준비하기 위한 새로운 EU 규칙

유럽연합 집행위원회는 EU 은행 규정(자본 요건 규정 및 자본 요건 지침)에 대한 검토를 채택했습니다. 이 새로운 규정은 EU 은행이 잠재적인 미래 경제 충격에 보다 탄력적으로 대처할 수 있도록 하는 동시에 COVID-19 전염병에서 유럽이 회복하고 기후 중립으로 전환하는 데 기여할 것입니다.

이 패키지는 EU에서 Basel III 협정의 이행을 마무리합니다. 이 합의는 은행이 가능한 경제적 충격에 보다 탄력적으로 대처할 수 있도록 하기 위해 바젤 은행 감독 위원회(Basel Committee on Banking Supervision)의 EU와 G20 파트너 간에 이루어졌습니다. 이 제안은 은행 규칙 개혁의 마지막 단계입니다.

검토는 다음과 같은 입법 요소로 구성됩니다.

• 자본 요구 사항 지침(지침 2013/36/EU)을 수정하기 위한 입법 제안;
• 자본 요건 규정(규정 2013/575/EU)을 수정하기 위한 입법 제안
• 해결 영역에서 자본 요건 규정을 수정하기 위한 별도의 입법 제안(소위 "데이지 체인" 제안).

패키지는 다음 부품으로 구성됩니다.

1. Basel III 이행 – 경제 충격에 대한 회복력 강화

오늘의 패키지는 국제 바젤 III 협정, 예를 들어 저위험 모기지와 관련하여 EU 은행 부문의 특정 기능을 고려합니다. 특히, 오늘의 제안은 은행이 자본 요구 사항을 계산하는 데 사용하는 "내부 모델"이 위험을 과소 평가하지 않도록 하여 이러한 위험을 커버하는 데 필요한 자본이 충분하도록 하는 것을 목표로 합니다. 결과적으로, 이는 은행 간 위험 기반 자본 비율을 더 쉽게 비교할 수 있도록 하여 해당 비율과 부문 전체의 건전성에 대한 신뢰를 회복합니다.

이 제안은 자본 요구 사항을 크게 증가시키지 않으면서 탄력성을 강화하는 것을 목표로 합니다. 이는 자본 요구 사항에 대한 전반적인 영향을 EU 은행 부문의 경쟁력을 유지하는 데 필요한 것으로 제한합니다. 또한 이 패키지는 건전성 기준을 느슨하게 하지 않으면서 특히 소규모 은행의 경우 규정 준수 비용을 더욱 줄여줍니다.

2. 지속 가능성 – 녹색 전환에 기여

환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 위험에 대한 은행 부문의 복원력을 강화하는 것이 핵심 영역입니다. 위원회의 지속 가능한 재정 전략. 은행이 이러한 위험을 측정하고 관리하는 방식을 개선하는 것은 시장이 은행이 하는 일을 모니터링할 수 있도록 하는 것과 마찬가지로 필수적입니다. 이러한 점에서 건전성 규제는 중요한 역할을 합니다.

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오늘의 제안은 은행이 위험 관리의 일부로 ESG 위험을 체계적으로 식별, 공개 및 관리하도록 요구할 것입니다. 여기에는 감독자와 은행의 정기적인 기후 스트레스 테스트가 포함됩니다. 감독자는 정기적 감독 검토의 일환으로 ESG 위험을 평가해야 합니다. 모든 은행은 또한 ESG 위험에 노출된 정도를 공개해야 합니다. 소규모 은행에 대한 과도한 관리 부담을 피하기 위해 공시 규칙이 비례합니다.

제안된 조치는 은행 부문을 보다 탄력적으로 만들 뿐만 아니라 은행이 지속 가능성 고려 사항을 고려하도록 합니다.

3. 더 강력한 감독 – EU 은행의 건전한 관리를 보장하고 금융 안정성을 더 잘 보호합니다.

오늘의 패키지는 EU 은행을 감독하는 감독자를 위한 더 강력한 도구를 제공합니다. 이것은 감독자가 고위 직원이 은행을 관리하는 데 필요한 기술과 지식을 가지고 있는지 평가하는 명확하고 강력하며 균형 잡힌 "적절하고 적절한" 일련의 규칙을 설정합니다.

또한 WireCard 스캔들에 대한 대응으로 감독관은 이제 은행 자회사를 포함한 핀테크 그룹을 감독할 수 있는 더 나은 도구를 갖추게 될 것입니다. 이 향상된 툴킷은 EU 은행의 건전하고 신중한 관리를 보장합니다.

오늘의 검토는 또한 비례적으로 EU 내 제XNUMX국 은행 지점 설립 문제를 다룹니다. 현재 이러한 지부는 주로 국가 법률의 적용을 받으며 매우 제한된 범위에서만 조화를 이루고 있습니다. 이 패키지는 이 영역에서 EU 규칙을 조화시켜 감독자가 최근 몇 년 동안 EU에서 활동을 크게 증가시킨 이러한 단체와 관련된 위험을 더 잘 관리할 수 있도록 합니다.

사람을 위한 경제(An Economy that Works for People) 수석 부사장인 Valdis Dombrovskis는 "COVID-19 팬데믹에서 회복하는 동안 유럽은 경제에 계속 대출을 제공하기 위해 강력한 은행 부문이 필요합니다. 오늘의 제안은 우리가 Basel III 인터내셔널의 핵심 부분을 이행하도록 보장합니다. 이것은 우리 은행의 안정성과 회복력에 중요합니다. 우리는 EU 은행 부문의 특수성을 고려하고 자본 요구 사항의 상당한 증가를 방지함으로써 이를 수행합니다. 오늘의 패키지는 EU 은행을 더욱 강력하고 지원 가능하게 만들 것입니다. 경제 회복과 녹색 및 디지털 전환.”

Mairead McGuinness 재무국장은 “은행은 경기 회복에 필수적인 역할을 하고 있으며 EU 은행이 앞으로 회복력을 발휘하는 것은 우리 모두의 이익입니다. 오늘의 패키지는 EU 은행 부문이 미래에 적합하고 EU 경제를 위한 안정적이고 지속 가능한 자금 공급원이 될 수 있도록 합니다. ESG 위험 평가를 통합함으로써 은행은 기후 위험과 같은 미래의 도전에 대비하여 더 잘 대비하고 보호할 수 있습니다.”

디디에 레인더스(Didier Reynders) 법무부 장관은 “은행의 이사회 구성원과 주요 기능 보유자는 신용 기관의 활동에 중대한 영향을 미칠 수 있습니다. 은행의 업무를 신중하고 건전하게 관리하고 경영하는데 중추적인 역할을 합니다. 이사회 구성원과 핵심 기능 보유자가 자신의 직무에 적합한지 여부를 평가하기 위해 조화된 규칙이 필요했습니다. 오늘 채택된 규칙은 신용 기관과 권한 있는 당국의 각각의 의무를 명확히 할 것입니다. 그런 다음 EU 수준에서 일관성을 보장하고 궁극적으로 은행의 견고성을 높이는 데 기여할 것입니다.”

다음 단계

입법 패키지는 이제 유럽 의회와 이사회에서 논의될 것입니다.

배경

금융 위기의 여파로 바젤 은행 감독 위원회(Basel Committee on Banking Supervision) 내 전 세계 28개 관할 지역의 규제 기관(BCBS), 은행 강화를 위한 새로운 국제 표준에 동의했습니다. 바젤 III. 이 계약은 2017년에 완료되었습니다. EU는 이미 이러한 규칙의 대부분을 구현했으며, 그 결과 EU의 은행 부문이 훨씬 더 강력하게 자본화되었습니다.

그 결과 EU 은행들은 대출을 계속했다는 사실에서 알 수 있듯이 COVID-19 위기 동안 회복력을 유지했습니다. 오늘날의 개혁은 EU 은행 부문의 경쟁력과 지속 가능성을 실질적으로 강화하기 위한 목적으로 금융 위기 이후 의제를 완성합니다.

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