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#EBA-EU 은행은 수익성의 추가 감소에 직면

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게재

4 년 전

2020 년 1 월 10 일

EBA(European Banking Authority)는 위험 대시보드와 위험 평가 설문지(RAQ) 결과를 발표했습니다. EU 은행의 자본 포지션은 강세를 유지하고 자산 건전성은 더욱 개선되었지만 3년 2019분기 수익성은 은행과 애널리스트 모두의 부정적인 전망과 함께 감소했습니다.

EU 은행의 자본 비율 1분기 연속 안정세를 유지했다. 보통주 1등급(CET14.4) 비율은 완전 로드 기준으로 XNUMX%를 유지했으며 자본 증가는 위험 노출 금액(REA)의 병렬 확장으로 보상되었습니다. 후자는 총 자산 및 대출의 증가와 함께 발생했습니다.

자산 품질 느린 속도에도 불구하고 계속 개선되었습니다. 고정이하여신(NPL) 비율은 3.0%에서 2.9%로 감소했습니다. 마찬가지로 2단계와 3단계 대출의 비중은 전분기 대비 각각 10bp 감소한 6.9%와 3.3%로 감소했습니다. 보장성 비율은 더욱 하락하여 전 분기의 44.6%에서 44.9%로 감소했습니다. 특히 중소기업(SME) 대출과 상업용 부동산(CRE) 파이낸싱을 중심으로 자산건전성 악화를 예상하는 은행의 비율이 더욱 높아졌다. 이러한 전망에도 불구하고 은행은 여전히 중소기업 금융과 소비자 대출을 늘릴 계획입니다.

지분을 반환 (RoE)는 3분기에 6.6%로 전 분기보다 40bp 하락했습니다. 전분기 추세에 따라 은행의 소득 대비 비용 비율은 63.2년 2019월 90%로 2분기보다 1.43bp 하락했습니다. 이자부 자산의 증가와 변동 없는 순이자 마진(58.5%)이 이러한 추세를 뒷받침합니다. 순영업이익에서 순이자이익이 차지하는 비중은 60%로 전분기 대비 20bp 상승했다. RAQ 결과는 은행과 애널리스트가 수익성 추세에 대해 다소 비관적임을 보여줍니다. 은행의 10%와 애널리스트의 25%만이 가까운 장래에 전반적인 수익성 증가를 예상합니다. 이는 이전 RAQ의 20% 및 XNUMX%와 비교됩니다.

에 책임 측면, 은행은 주로 소매 예금뿐만 아니라 더 많은 보석금 지급 가능 상품(선순위 비우선권 및 지주 회사 채권)을 확보하려고 합니다. 애널리스트들은 또한 보석금 지급이 가능한 부채가 더 많이 발행될 것으로 예상합니다. 그러나 은행과 달리 선순위 무담보 자금을 더 선호할 것으로 기대하는 애널리스트의 비율은 크게 증가했습니다. MREL 상품 배치에 대한 긍정적인 기대는 MREL 적격 발행에 대한 우려 감소와 병행합니다. MREL 적격 발행에 대한 제약으로 요구되는 MREL 금액에 대한 가격 및 불확실성을 지적하는 은행의 비율은 각각 50% 및 30%로 떨어졌습니다(이전 RAQ에서는 60% 및 40%).

위험 대시보드에 포함된 수치는 최고 통합 수준에서 EU 은행 부문(총 자산 기준)의 147% 이상을 다루는 80개 은행의 샘플을 기반으로 하며 국가 집계에는 대규모 자회사도 포함됩니다. 은행을 찾을 수 있습니다 여기에서 지금 확인해 보세요.).

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