EU 은행 부문의 구조 개혁

어제(28월 XNUMX일), 유럽연합 집행위원회는 가장 규모가 크고 가장 복잡한 은행이 위험한 독점 거래 활동에 관여하는 것을 막기 위한 새로운 규정을 제안했습니다. 새로운 규칙은 또한 그러한 활동의 ​​추구가 금융 안정성을 저해하는 경우 잠재적으로 위험한 특정 거래 활동을 예금 업무와 분리하도록 감독관에게 요구할 권한을 부여합니다. 이 제안과 함께 위원회는 그림자 금융 부문에서 특정 거래의 투명성을 높이기 위한 동반 조치를 채택했습니다. 이러한 조치는 EU 금융 부문을 강화하기 위해 이미 수행된 포괄적인 개혁을 보완합니다.

위원회는 제안서 초안 작성 시 Erkki Liikanen 핀란드 중앙은행 총재가 의장을 맡은 고위급 그룹의 유용한 보고서를 고려했습니다.IP / 12 / 1048), 일부 회원국의 기존 국가 규칙, 문제에 대한 글로벌 사고(금융안정위원회 원칙) 및 다른 관할권의 개발. 내부 시장 및 서비스 담당 커미셔너인 Michel Barnier는 다음과 같이 말했습니다: "오늘의 제안은 유럽 은행 시스템의 규제 개편을 완료하기 위한 바퀴의 마지막 톱니바퀴입니다. 제안된 조치는 금융 안정성을 더욱 강화하고 납세자가 결국 은행의 실수에 대해 지불하지 않도록 할 것입니다. 오늘의 제안은 공통된 EU 수준의 프레임워크 - 다양한 국가 솔루션이 은행 연합에 결점을 만들지 않거나 단일 시장의 기능을 훼손하지 않도록 보장하는 데 필요 제안은 금융 안정성과 올바른 조건 생성 사이의 섬세한 균형을 보장하기 위해 신중하게 조정됩니다. 실물 경제에 대한 대출, 특히 경쟁력과 성장에 중요합니다."

금융 위기가 시작된 이래 유럽 연합과 그 회원국들은 은행 규제 및 감독을 근본적으로 개편했습니다. EU는 경제와 사회 전체를 위해 작동하는 더 안전하고 건전하며 투명하고 책임 있는 금융 시스템을 만들기 위해 잠재적인 은행 실패의 영향을 줄이기 위한 개혁을 도입했습니다. 은행의 탄력성을 높이고 잠재적인 은행 실패의 영향을 줄이기 위해 은행의 자본 요구 사항에 대한 새로운 규칙(메모 / 13 / 690) 및 은행 복구 및 해결(메모 / 13 / 1140) 채택되었습니다. 은행연합회가 발족되었습니다. 그럼에도 불구하고 일부 EU 은행은 여전히 ​​파산하기에는 너무 크고, 저축하기에는 너무 크고, 해결하기에는 너무 복잡할 수 있습니다. 따라서 추가 조치, 특히 은행의 거래 활동과 관련된 위험을 예금 수취 기능에서 구조적으로 분리하는 것이 필요합니다. 오늘의 제안은 은행이 경제 활동과 성장에 자금을 지속적으로 지원하는 동시에 EU 은행 부문의 탄력성을 강화하는 것을 목표로 합니다. EU 은행의 구조 개혁에 대한 제안은 상당한 거래 활동을 하는 가장 크고 복잡한 EU 은행에만 적용됩니다. 그것은:

1. 금융 상품 및 상품의 독점 거래, 즉 은행의 이익만을 목적으로 하는 자기 계좌 거래를 금지합니다. 이 활동은 많은 위험을 수반하지만 은행 고객이나 더 넓은 경제에 실질적인 이점은 없습니다.

2. 감독자에게 권한을 부여하고 경우에 따라 다른 고위험 거래 활동(예: 시장 조성, 복합 파생 상품 및 증권화 작업)을 그룹 내 별도의 법적 거래 주체로 이전하도록 요구할 의무를 부여합니다("자회사화"). ). 이것은 은행이 너무 중요하거나 레버리지가 높아져 잠재적으로 전체 은행과 더 넓은 금융 시스템을 위험에 빠뜨리는 숨겨진 독점 거래 활동에 참여함으로써 특정 거래 활동 금지에 대한 금지를 피할 수 있는 위험을 피하는 것을 목표로 합니다. 은행은 생성된 위험이 다른 수단에 의해 완화된다는 것을 감독자가 만족스럽게 보여줄 수 있는 경우 활동을 분리하지 않을 가능성이 있습니다.

3. 분리된 거래 주체와 나머지 은행 그룹 간의 경제적, 법적, 거버넌스 및 운영 연결에 대한 규칙을 제공합니다.

은행이 규제가 덜한 그림자금융 부문으로 활동 일부를 전환하여 이러한 규칙을 우회하려는 시도를 방지하려면 구조적 분리 조치에 그림자금융의 투명성을 개선하는 조항이 수반되어야 합니다. 따라서 수반되는 투명성 제안은 증권 금융 거래(STF)에 대한 규제 기관과 투자자의 이해를 높이는 것을 목표로 하는 일련의 조치를 제공할 것입니다. 이러한 거래는 금융 위기 동안 전염, 레버리지 및 경기순응성의 원천이었습니다. 거래 사용에 내재된 시스템적 위험을 방지하려면 이러한 거래에 대한 더 나은 모니터링이 필요합니다.

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