파키스탄의 문앞에서 핀 테크 혁명

코로나 바이러스 전염병과 함께 온 은색 안감은 이전에는 거북이 속도로 움직이던 경제의 여러 부문에서 디지털화를 향한 급속한 움직임이었습니다. 농촌 지역의 금융 포용은 특히 국가가 발전해야 하는 더 빠른 경제 성장을 위해 매우 중요하며, 핀테크 혁명은 이전에 은행을 이용할 수 없었던 많은 사람들을 불러들일 수 있는 기회를 제공하고 있습니다. 보고서 글로벌 빌리지 스페이스.

파키스탄의 핀테크 혁명: 멋져 보이지만 그 의미를 이해하십니까?

본질적으로 은행 및 금융 서비스를 지원하는 기술을 의미합니다. 좋아, 시작이야! 하지만 이것의 새로운 점은 은행에서 현금을 입금하거나 인출할 때 출납원이 컴퓨터를 가지고 있다는 사실을 모두 알고 있지 않습니까?

가장 단순한 의미일 수도 있지만 본질적으로 우리가 말하는 핀테크는 일반적으로 사람의 도움 없이 은행 업무를 수행하는 데 도움이 되는 모든 기술을 의미합니다. 따라서 전화 앱에서 잔액을 확인하거나 자금을 이체하는 것처럼 간단할 수 있습니다.

파키스탄인들에게 그것은 무엇을 의미합니까?

엄청난 거래. 국가의 10%는 은행 지점이 국가의 모든 지역을 커버할 수 없다는 것을 포함하여 여러 가지 이유로 인해 여전히 물리적으로 은행이 없고 재정적으로 포함되지 않습니다. 성인 100,000명당 16.38개 지점으로 파키스탄의 은행 서비스 범위는 아시아 평균 XNUMX개에 비해 얕습니다.

즉, 많은 사람들이 금융에 접근할 수 없으며 농업 대출, 트랙터 대출, 기계 대출, 자동차 대출, 모기지, 농민 보험 및 중소기업 개발을 포함하여 금융에 수반되는 모든 것이 접근성 부족으로 인해 방해를 받습니다. 자본 등에.

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이는 개인의 삶을 변화시킬 수 있는 경제활동을 하지 못하게 하고 전반적으로 경제성장을 저해한다. Access to Finance Survey에 따르면, 이 나라는 여전히 주로 현금 기반입니다.

파키스탄 성인 인구의 23%만이 공식적인 금융 서비스를 이용할 수 있으며, 더 적은 비율인 파키스탄 성인의 16%만이 은행 계좌를 가지고 있습니다. COVID-19로 알려진 블랙 스완 사건은 파키스탄과 같은 국가를 금융 부문에서 디지털 XNUMX세기로 빠르게 변화시켰습니다.

느릿느릿 움직이며 디지털 지갑, 무점포 뱅킹에 대해 이야기하던 은행들은 소비자들에게 '안전하고 집에 머물고' 인터넷 뱅킹 서비스를 사용하도록 장려하면서 즉각적인 조치를 취했습니다. 그것은 디지털화와 전자 상거래를 위한 특별한 촉매 역할을 했습니다.

PTI 정부는 농업, 의료, 교육, 무역, 상업, 정부 서비스 및 금융 서비스를 포함한 모든 부문을 포괄하는 "디지털 파키스탄 이니셔티브"를 시작했습니다.

Ehsaas 프로그램에 사용된 막대한 돈이 디지털 결제로 전송되었고, 정부는 이를(G2P(Government to Person Payment)) 이전에 은행이 없는 인구를 금융 부문으로 끌어들이는 기회로 사용했습니다.

파키스탄의 디지털화는 특히 봉쇄 기간 동안 디지털 솔루션이 필요해짐에 따라 대수적으로 가속화되었습니다. 파키스탄 주립 은행은 또한 Raast 시스템을 통한 즉시 지불의 가용성으로 더 빠른 변화를 추진하고 있습니다.

Fintech는 은행, 보험, 대출, 개인 금융, 전자 결제, 대출, 벤처 캐피탈 및 자산 관리와 같은 많은 분야에 영향을 미쳤습니다. 많은 새로운 신생 기업이 현장에서 시작하여 기존 플레이어와 정면으로 맞서며 종종 소비자에게 이익이 되는 경쟁 환경을 조성합니다.

MarketScreener에 따르면 글로벌 금융 부문은 26.5년에 2022조 달러의 가치가 있을 것으로 예상되며 핀테크 산업은 업계의 약 1%의 가치가 있습니다.

Goldman Sachs 연구에 따르면 글로벌 핀테크 산업은 결국 오프라인 금융 서비스에서 최대 4.7조 2020억 달러의 수익을 방해할 수 있다고 추정했습니다. PwC는 28년 핀테크가 가져온 새로운 비즈니스 모델로 인해 은행 및 결제 서비스의 최대 XNUMX%가 중단될 위험이 있다고 추정했습니다.

파키스탄의 핀테크

파키스탄 정보통신국(Pakistan Telecommunication Authority)에 따르면 파키스탄에서 무려 101억 46만 명이 인터넷을 사용하고 있으며 85%가 광대역 서비스에 액세스할 수 있으며 파키스탄 인구의 183%가 XNUMX억 XNUMX만 모바일 가입에 해당하는 모바일 연결을 가지고 있어 인구 보급률이 높습니다.

파키스탄은 모바일 장치, 앱 및 웹 서비스를 통해 금융 서비스를 제공함으로써 국가의 높은 모바일 보급률을 활용할 수 있도록 신생 기업 및 통신사를 포함한 은행 및 기타 핀테크 기업을 위한 결제 부문에서 막대한 비즈니스 기회를 제공합니다.

전자지갑은 휴대폰 충전과 함께 송금, 임금, 공과금 등의 대금수령 등 다양한 결제 거래에 활용될 수 있다. McKinsey Consulting에 따르면 고객에게 디지털 계정을 제공하는 비용은 물리적 지점을 사용하는 것보다 80-90% 낮을 수 있습니다.

Neobanks는 몇 년 전 통신 거대 기업이 이 산업에 진입하여 기존 은행에 도전할 수 있다는 사실을 깨닫고 미국을 강타했습니다. Neobanks는 기본적으로 전통적인 물리적 지점 네트워크 및 이에 수반되는 비용 없이 온라인으로만 운영되는 가상 은행인 인터넷 기반 은행입니다.

2019년 세계은행 보고서에 따르면 파키스탄의 디지털 금융 서비스는 실시간 소매 결제 게이트웨이가 도입되면 36억 달러에 달하는 호황을 누리며 GDP의 7%를 기여할 것입니다.

현재 지점 없는 은행은 통신 회사에서도 큰 도약을 이루지 못했습니다. 2021년 6,604,143월 현재 일평균 거래량은 약 594건이며, 분기 총 거래건수는 1.8억 XNUMX만건에 불과하며 거래액은 약 XNUMX루피입니다. XNUMX조 XNUMX천억.

누가 섬김을 받지 못하는 자들을 섬길 것인가?

2016년 세계은행 보고서에 따르면 파키스탄 성인 27.5만 명은 금융기관과의 거리가 금융 서비스 이용에 있어 상당한 장벽이라고 말합니다. 지점 없는 은행 제공업체가 시장에 등장하면서 180,000년 이후 약 2008개의 활성 에이전트가 기존 100,000개의 은행 지점에 추가되었지만 이는 대중을 위한 금융 접점의 부족에 약간만 도움이 됩니다.

또한 Karandaz 보고서에 따르면 은행은 인구의 80%에만 서비스를 제공하면서 기존 금융 서비스의 15%를 여전히 제공하고 있습니다. 점점 더 이러한 금융 서비스 제공업체의 부족이 존재하는 시장에서, 특히 중소기업과 은행 계좌가 없는 개인 사이에서 더 빠르고 효율적이며 단순한 연결 결제 서비스에 대한 요구를 제공하기 위해 신생 기업이 진입하는 것을 볼 수 있습니다.

2019년 XNUMX월 SBP가 전자 화폐 연구소(EMI) 규정을 도입한 이후, Finja, Nayapay, Sadapay 및 AFT를 포함한 여러 파키스탄 기반 스타트업이 SBP에 승인을 요청했습니다. SBP의 원칙적 승인에 대한 파일럿 승인.

더 많은 핀테크 스타트업과 기타 기업들이 디지털 금융 서비스의 잠재력을 발휘하기 위해 EMI 라이선스 취득을 준비하고 있습니다. EMI 라이선스는 핀테크가 고객에게 일일 및 월간 거래 한도가 있는 계정만 제공하도록 허용합니다.

대출 또는 저축 상품을 제공할 수 없습니다. 이를 원하는 회사는 지점 없는 은행을 선택하거나 [1]파키스탄 증권 거래 위원회(SECP)에서 비은행 금융 기관(NBFI)을 신청해야 합니다.

Finja는 최근 SBP의 범위에 따른 EMI 라이선스와 SECP의 NBFC(비은행 금융 회사)에 대한 대출 라이선스를 모두 획득한 최초의 핀테크 기업이 되었습니다. 모든 핀테크가 은행과 경쟁하려는 것은 아닙니다.

예를 들어 Finja는 은행과 협력하고 이전에 목표로 삼지 않았던 부문에 서비스를 제공하기 위한 대출 및 지불 상품을 만들어 은행과 파트너십을 구축하고 있습니다.

최근 HBL은 Finja에 1.15만 달러를 투자하여 "은행 라이센스를 가진 기술 회사"가 되기 위해 은행을 적극적으로 재창조할 것이라고 밝혔습니다. 은행은 Finja에 대한 투자가 은행의 전략적 우선 순위 중 두 가지, 즉 디지털 금융 통합에 대한 투자와 농업 및 중소기업과 관련된 개발 금융 회사에 도움이 될 것이라고 언급했습니다.

2020년 550월부터 Finja는 디지털 대출 포트폴리오를 50,000% 증가시켜 중소기업에 XNUMX개 이상의 디지털 대출을 지급했습니다. SBP가 핀테크 기업이 새롭고 종종 혁신적인 디지털 결제 프레임워크를 통해 금융 포용성을 높이려는 목표를 달성하는 데 도움이 되기를 간절히 원한다는 것은 의심의 여지가 없습니다.

2019년 규정은 대중에게 서비스를 제공하고자 하는 EMI를 위한 명확한 프레임워크를 제공하고 이러한 회사가 지불 서비스를 강력하고 비용 효율적으로 소비자에게 제공하고 고객 보호를 위한 기준을 제공할 수 있도록 이들 회사에 대한 최소 서비스 표준 및 요구 사항을 규정합니다.

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