우즈베키스탄은 은행 부문을 개혁하고 있습니다

2017년에 채택된 개혁 전략은 국유 재산의 민영화를 포함한 은행 부문의 개혁을 제공했습니다. 4년 2017월 통화정책의 자유화와 국가화폐의 자유로운 움직임으로 인해 지난 XNUMX년 동안 이 부문의 발전에 큰 변화가 있었고, 경제 연구 및 개혁 센터인 Khalilulloh Khamidov가 씁니다.

부문의 개발 역학

지난 몇 년 동안 이 분야의 발전 동력이 있었습니다. 55개의 상업 은행(Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 4개의 소액 신용 기관 및 33개의 전당포를 포함하여 18개의 새로운 신용 기관이 등장했습니다. 상업 은행의 자산은 2020년에 120년에 비해 2017% 증가했습니다. 자산의 평균 연간 실질 성장률(평가 절하 제외)은 24.1%였습니다.

대출 규모도 확대됐다. 1년 2021월 150일 기준 총 대출 규모는 2017년 대비 38.6% 증가했습니다. 대출의 실질 성장률은 연평균 304%입니다. 개인 대출 규모는 126%, 산업 대출 규모는 280%, 무역 및 서비스 부문 대출 규모는 XNUMX% 증가했습니다.

같은 기간 예금의 연평균 실질 성장률은 18.5%였다. 1년 2021월 24일 현재 76%는 개인 예금이고 38.2%는 법인 예금입니다. 그러나 최근 몇 년 동안 가계예금 증가율이 크게 빨라졌다. 국가 통화로 2018년 45.2%, 2019년 31.7%, 2020년 2%에 달했습니다. 외화예금 규모는 2018년 40.1%, 2019년 27.7%, 2020년 XNUMX% 증가했습니다.

외환 정책의 자유화의 결과로 은행 부문의 달러화 수준은 크게 감소했습니다. 2017년에 은행의 외화 자산이 전체 자산에서 차지하는 비중이 64%라면 2020년에는 이 지표가 50.2%로, 외화 대출 비중은 62.3%에서 49.9%로, 예금 비중은 외화 예금 비중이 48.4%에서 43.1%로 감소했다. 통화는 XNUMX%에서 XNUMX%로 감소했습니다.

국제 자본 시장 진출

1년 2019월 우즈베키스탄 정부가 미화 XNUMX억 달러의 국채 유로본드를 성공적으로 배치한 후 여러 상업 은행이 장기 자본을 조달하기 위해 국제 시장에 진출했습니다.

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2019년 300월 Uzpromstroybank는 런던 증권 거래소에서 2020억 유로본드를 발행한 최초의 상업 은행이었습니다. 300년 300월, National Bank for Foreign Economic Relations는 런던 증권 거래소에서 XNUMX억 달러를 조달했습니다. XNUMX월에 Ipoteka Bank는 유로본드로 XNUMX억 달러를 발행했습니다.

지속적인 개혁의 결과로 우즈베키스탄 금융 부문의 투자 매력도가 높아짐에 따라 외국인 투자자의 관심이 높아졌습니다. 2018년 스위스 회사 ResponsAbility Investments가 관리하고 개발 투자를 전문으로 하는 주식 회사는 IFC로부터 Hamkorbank의 지분 7.66%를 매입했습니다. 2019년 카자흐스탄 할릭은행은 타슈켄트에 텡게은행 자회사를 설립했다. TBC Bank(Georgia)가 우즈베키스탄 최초의 디지털 은행으로 타슈켄트에 지점을 오픈했습니다. 2020년에 Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG 및 Triodos Investment Management는 25만 달러 규모의 신규 발행 주식 구매를 통해 Ipak Yuli Bank의 승인 자본에 투자했습니다.

은행 민영화

그러나 우즈베키스탄 은행 부문의 긍정적인 경향은 최근 몇 년 동안 강화되었지만 정부로부터 받은 자금의 비중은 여전히 ​​국가 자산을 보유한 상업 은행에서 높습니다.

우즈베키스탄의 은행 시스템은 높은 집중도가 특징입니다. 전체 은행 자산의 84%가 여전히 국영 은행에 속하고 64%는 5개 국영 은행(National Bank, Asaka Bank, Promstroy Bank, Ipoteka Bank 및 Agrobank)에 속합니다. . 대출에서 국유 은행의 예금 비율은 32.9 %입니다. 비교를 위해 민간 은행에서 이 수치는 약 96%입니다. 동시에 개인의 예금은 은행 시스템 전체 예금의 24%, GDP의 5%를 차지합니다.

따라서 은행 부문은 공공 참여를 줄이고 민간 부문의 역할을 강화하여 개혁을 심화해야 합니다. 이와 관련하여 대통령은 작년에 국유 은행의 민영화를 제공하는 우즈베키스탄 은행 시스템 개혁에 관한 법령을 발표했습니다. 이 법령은 2025년까지 은행의 총 자산에서 비국영 은행의 비중을 현재의 15%에서 60%로, 은행의 민간 부문 부채 비중을 28%에서 70%로, 그 비중을 대출에서 비은행 신용 기관의 비율은 0.35%에서 4%로 증가했습니다. 특히 Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank, Turonbank가 민영화될 예정이다.

국유 상업 은행의 변화와 민영화를 위한 프로젝트 국은 우즈베키스탄 공화국 재무부 산하에 설립되었습니다. 조직은 국제 컨설턴트를 고용하고 국제 금융 기관 및 잠재적인 외국인 투자자와 계약을 체결할 권리가 있습니다. Ipoteka Bank의 민영화를 지원하기 위해 IFC는 35년에 2020만 달러의 대출을 할당했습니다. EBRD는 민영화, 재무 운영 개선, 자산 관리에 대해 Uzpromstroybank에 조언합니다. 은행은 직원의 참여 ​​없이 신용 운영을 수행할 수 있는 언더라이팅을 도입했습니다.

향후 우즈베키스탄 은행 부문의 민영화는 경쟁력을 높이고 개발에 있어 외국인 투자 유치에 적극 기여할 것으로 기대된다.

결론적으로 우즈베키스탄의 은행 부문에서 팬데믹의 영향으로 발생한 변화에 주목할 필요가 있다. 다른 지역과 마찬가지로 우즈베키스탄의 전염병은 은행의 디지털화, 원격 뱅킹 서비스 개발 및 고객 서비스 알고리즘 구조 조정으로의 전환을 자극했습니다. 특히 1년 2021월 14.5일 기준 원격서비스 이용자 수는 13.7만명(개인 822만명, 사업자 30만XNUMX명)으로 지난해 같은 기간보다 XNUMX% 늘었다. 디지털 은행 및 지점에 대한 중앙 은행의 라이센스 발급은 금융 및 은행 시스템의 추가 디지털화에도 기여했습니다.

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